5 konkreta tips om hur man får krediten lättare på banken

Läs också fler artiklar here

  1. 1. Håll ögonen på verksamheten och ekonomin.
  2. 2. Förstå din balansräkning.
  3. 3. Prata med banken på bankens språk.
  4. 4. Förutsäg likviditet.
  5. 5. Lita på din förtroende med hjälp av information.

Om du känner till dem och förbereder dig, bör chanserna att få kredit öka signifikant.

Hämta kredit tips # 1: Håll ett öga på verksamheten och ekonomin

Bedömningen av dig som företagare, personen bakom företaget är mycket Viktig parameter när banken bedömer din kreditansökan. Att du kolla din företag och till och med ge det intrycket, är ofta avgörande för kreditbeslutet. Och med rätta är det avgörande även för övergripande framgång för ditt företag. Dessa tips kan hjälpa dig att bestämma om du borde, eller borde inte, ta en företagslån

Se till att du kan beskriva marknaden där ditt företag är beläget:

  • Kundgrupp?
  • Tillväxt i marknaden
  • Konkurrenter?
  • Vad skiljer ditt företag från andra spelare och konkurrenter?

Du bör också veta vilka nyckeltal som är viktiga, till exempel hur många kunder du måste gå runt.

Gör en budget - En plan för din ekonomi

Min åsikt är att du inte behöver en särskilt detaljerad budget, men det är viktigt att hålla koll på de stora draken. Framför allt måste du hålla koll på intäkter, vilket är svårast att förutsäga. Att ha en budget, även om den är grov, är en signal till banken att du tänkte på ekonomin, även om de inte läste eller förstod hela innehållet. Du bör också ha en klar uppfattning om hur kunderna kommer att flyta till. Om ditt företag är igång och du redan har kunder finns det ett tydligt plus. Beskriv till banken hur du gjorde för att få kunder och du kan göra samma igen X gånger. Då får du X i intäkter per månad och så vidare.

Slutligen:

Om du har kört företag före och det har gått bra, det är en fördel för dig bör ta hand om. Detsamma gäller om du gjorde samma tidigare som anställd som du gör nu på egen hand. Till exempel, om du har arbetat som rörmokare och börja nu ditt eget rörföretag. Detta minskar risken för misslyckande och det underlättar kreditbeslutet för banken.

Bokföring - ett nödvändig ont eller något som kan användas?

Tänk dig en träningsutbildning för att kvalificera dig för operativsystemet. Hon tränar och hoppar men mäter bara sina hopp ordentligt en gång om året. Dessutom krävs det upp till sex månader innan de meddelas resultatet. Hur stor är chansen att förbättra tekniken om de jobbar på det sättet? Det är verkligen viktigt att veta hur man gör din bokföring på ett korrekt sätt

Att köra ett företag är också en sport. Om du blir bättre är det viktigt att mäta.

Att köra ett företag är också en sport. Om du blir bättre är det viktigt att mäta. Tyvärr får många företagare bara en korrekt mätning en gång om året, när slutdatumet är slutfört. Det händer vanligtvis några månader efter räkenskapsårets slut. Det är faktiskt inte svårt att få en förnuftig rapport varje månad. jag är övertygad att många bra företagare med bra affärsidéer kunde undvika konkurs genom att mäta sin prestation månadsvis.

Fem sätt att hålla reda på näringslivet och ekonomin

  1. 1. Hitta dina nyckeltal Om du har en bra uppfattning om inkomst, är det vanligtvis lätt att förutsäga resultatet. Kostnaderna är oftast enklare att budgetera än inkomst. Bli inte för detaljerad. Vänligen arbeta med några grova nummer och mallar. Försäljning, bruttomarginal, total kostnad per månad ger ofta en bra bild av Resultatet om du handlar med varor.
  2. 2. Rapporterar varje månad Idag finns det redovisningsprogram med hög grad av inbyggd automation vilket gör häftet lätt uppdaterat så att du kan få det Rapporter månadsvis omedelbart efter månadsändring.
  3. 3. Göra en budget Att göra en budget är nästan helt nödvändig för att banken ska kunna se den det finns återbetalningsförmåga. Om du gör en budget, börja med de stora bära och förfina med hand. Stör inte dig i små saker för tidigt och var förberedd för uppföljning frågor - hur kommer detta att uppnås? Vad händer om ...? och så ytterligare. Glöm inte - det är lika viktigt att hålla koll på vad som styr intäkterna och hur snabbt du kan påverka kostnaden om din inkomst är lägre än förväntat. Läs mer om hur man gör det 5 enkla steg för en smart budget
  4. 4. Minska risken för förlust Vilken bromsavstånd har du på kostnadssidan? Har du investerat i Maskiner som behöver hållas igång eller kostar dina kostnader, består de flesta av personalen? Gör en plan för att minska kostnaderna om intäkterna är lägre än planerad. En plan innebär ökad kontroll.
  5. 5. Fråga efter hjälp! Även om du känner att du kontrollerar nyckeltal och uppdaterar din bokföring Månadsvis är det bra med en andra åsikt.

Få kredit tips # 2:

Förstå din balansräkning

En resultaträkning är lätt att förstå. Intäkterna är synliga på toppen, då kommer kostnaderna och botten av resultatet. Balansräkningen är lite svårare, många tror. Det är faktiskt också Mycket enkelt, du behöver bara tänka lite annorlunda jämfört med påstående. När du ansöker om kredit hos banken är det väldigt viktigt att förstå de stora funktionerna i balansräkningen. Balansräkningen visar alla tillgångar, alla skulder och skillnaden mellan dem, vilket kallas eget kapital. Ordet balansräkning kan vara bra att veta. De är ett annat ord för summan av alla tillgångar, eller summan av skulder plus eget kapital som kommer att bli lika mycket. När du ansöker om kredit hos banken är det väldigt viktigt att förståde stora funktionerna i balansräkningen.. Balansräkningen visar status för tillgångar, skulder och eget kapital vid en givet möjlighet - en viss dag. Det finns en viktig skillnad i resultaträkningen som visar hur företaget har kört under en viss period - mellan två dagar. Balansräkningen för en individ skulle normalt innehålla villa, bil, sommarhus, aktier och pengar på banken på tillgångssidan. På skuldsidan Det kan finnas lån och andra krediter. I ett bolag består tillgångarna av aktier, maskiner, fastigheter och pengar vid banken. En annan viktig tillgång för företag som Fakturering är kundfordringar. Skulden består ofta av banklån, check krediter och kortkrediter. Företag lånar ofta pengar från sina leverantörer av handla varor och tjänster på faktura. Det betyder att du betalar 10-30 dagar efter leverans. Denna skuld redovisas även i balansräkningen som en leverantörs ansvar.

Men vad har du till nytta för allt detta när du ansöker om kredit hos banken? Banken vill hjälpa till om du vill ha långa pengar att köpa tillgångar enligt balansräkningen. Till exempel kan varulager eller en maskin vara vilket kan öka din försäljning. En sådan kostnad återspeglas inte i resultaträkningen med En gång kommer emellertid en kostnad endast att belastas resultaträkningen när den skrivs på mindre portioner (en maskin) eller när den säljs (inventering).

Om å andra sidan du ska spendera pengarna på utgifter som inte är synliga i Balansräkningen, såsom löner, marknadsföring och så vidare kommer att vara svårare att låna vid banken. Om du behöver pengar för den typen av utgifter innebär att företaget har en förlust. Banker brukar inte låna riskkapital, det vill säga pengar för att täcka förluster. Banken anser i allmänhet det Förluster ska täckas av ägarna som trycker på pengar. Å andra sidan lånar banken helst ur rörelsekapital, det vill säga pengar som går till tillgångar efter behov i branschen.

Kommer bankens förtroende för dig som företagare att öka.

Om du förstår skillnaden mellan rörelsekapital och riskkapital och kan Beskriv dina kreditbehov baserat på hur din balansräkning påverkar när du får kredit, Kommer bankens förtroende för dig som företagare att öka. Det är extra viktigt att förstå följande fyra balansposter och förhållandet mellan dem:

  • kundfordringar (skulder)
  • varulager och fysiska tillgångar
  • leverantörsskulder
  • likviditet (och därmed behovet av kredit vid banken)

Då hittar du svaret i balansräkningen

Detta kallas kontantflödesanalys, eller ekonomisk analys, i ekonomi och tack och lov inte så komplicerat som det låter. Du jämför bara två balansräkningar, från två olika tillfällen, med varandra. Balansräkningen är från en tid tillbaka i tiden Din likviditet var okej. Den andra balansräkningen ska vara dag frisk, eller så nära som du kan få dagens datum. Av jämföra dessa två balansräkningar med varandra, mail för mail, du får svaret varför likviditeten är värre i dagens balansräkning. Bara nu kan du lösa problemet, ofta utan att gå till banken. Om du ändå behöver finansiering i en bank, du har förvärvat en solid grund så här Gör din diskussion med banken enklare.

Vårt andra tips är därför att:

Investera några timmar för att förstå hur en balansräkning fungerar och hur Balansen i ditt företag ser ut som. Skissa också på hur balansräkningen kommer att se när du har fått din kredit och köpte till exempel din maskin (en balans). Det kommer att vara välinvesterad tid som du har nytta av genom hela din företag.

Få kredit tips # 3

Prata med banken på bankens språk. Meddelandet till banken borde vara något som följande:

  • Jag har en bra företagsida som fungerar så här ...
  • Mina intäkter och kostnader ser ut så här ...
  • Balansräkningen ser ut så här ...
  • Om jag investerar i en något större inventering (eller i denna maskin) kommer försäljningen och / eller lönsamheten att öka enligt följande...
  • Och för att investera i tillgångarna måste företaget låna det så mycket pengar i banken...
  • och då kommer balansräkningen att se ut så här...
  • Jag kommer att klara av räntorna och eventuella avskrivningar som jag få ett överskott på...

Läs mer!

Förbered dig även på det här

Har du kontrollerat alternativen att låna i en bank? Föreslagna att minska någon annan tillgång än den du behöver investera i, till exempel Ange dina kundräkningar snabbare (om du säljer mot faktura) så att Kundfordringar minskar eller låna mer från leverantörer (öka leverantörsskulden)? För att visa banken att du förstår din balansräkning, vilken av de viktigaste objekten Balansräkningen är och hur de påverkar dina kapitalbehov och skapar en förtroende. Om du kan jämföra några av dina nyckeltal med branschgenomsnittet och visa att dina nyckeltal är väl jämförda, det är också en stor fördel.

T ex:

Skobutiker behöver vanligtvis ett lager som motsvarar 20% av den årliga försäljningen men vår är bara 18%. Därför bör vi öka aktien med cirka 100 för att öka försäljningen. För att hantera det måste vi låna...

Beskriv till banken hur man aktivt arbetar för att minska andra tillgångar och öka Övriga skulder (ja det låter konstigt, men då pratar du med banken på banken språk), men du måste fortfarande slutföra med en kredit hos banken. När du jobbar med balansräkningen och gör det kanske även bevisar att du inte behöver låna pengar i banken. Kanske det är tillräckligt att förhandla med leverantörerna för längre kreditperioder produktköp?

Utöka din förtroende och relation med din bankkontakt

Allt företag är mer eller mindre baserat på relationer och förtroende. Angående Banklån är extra viktiga.

Lita på din förtroende med hjälp av information

Skicka kvartalsvis finansiella rapporter till ditt bankkonto. Sedan överträffar Du förväntar dig och ger en tydlig signal att du har kontroll affärsekonomi.

Bjud in banken till ditt företag

Bankens företagsrådgivare brukar vilja gå ut och besöka sina kunder. Detta ger banken ökad kreditsäkerhet och bygger förtroende. Presentera verksamheten Ta en vandringstur. Resonera samtidigt som lager och kundfordringar, om det är rätt position.

Bankens företagsrådgivare brukar vilja gå ut och besöka sina kunder.

Roliga och trevliga aktiviteter tillsammans

Om du gör aktiviteter eller händelser med kunder eller personal, kan det ibland göra det var god att bjuda in banken också. Det fungerar inte i alla lägen, men om Anledningen passar kan göra underverk för relationen byggnaden.

Få företagskredit tips # 4:

Förutsäg likviditet

En mycket viktig regel är att förlänga dina krediter i god tid innan behovet uppstår. Det är mycket lättare att få kredit med banken om du inte panikar och Måste få pengarna snabbt Att komma till banken med en akut likviditetskris i bagaget är inte högre.

För att kunna veta i god tid om ditt företag behöver mer kredit, Behöver du ett sätt att förutsäga likviditet. Dessutom kommer banken För att trivas så arbetar du kontinuerligt med att planera likviditeten, var god och besöka banken hur du gör det. Det skapar förtroende och ger en känsla av mindre risk för Bank.

Så gör du för att förutspå likviditet

  • Skapa ett enda kalkylblad. Om du inte kan utmärka eller liknande beräkna, ta en snabb kurs eller suga en kompis som kan hjälpa dig för att starta. Du kommer inte ångra det.
  • Ange en rad för varje planerad större betalning och betalning. Små i och Betalningar binder dig tillsammans till exempel, dagförsäljning. Gör en kolumn med beskrivning, ett med belopp in / ut och ett med summan.
  • Planera 2-3 månader framåt. Det kan innebära några hundra rader och tar ett par timmar men det är värt det. Att hålla reda på deras framtida likviditet är en av de viktigaste sakerna för en entreprenör.
  • Om du märker att likviditeten närmar sig noll eller faller under noll Exempel 2 månader, ta omedelbart situationen och vidta åtgärder. Om du Att tänka på att ansöka om kredit i banken är som sagt mycket bättre att komma två månader innan behovet uppstår än dagen innan.

Men hur i fred kan du hålla din likviditetsplan uppdaterad, ändras det hela tiden? Så här hittar du en bra balans där Du kan hålla tillräckligt med kontroll med jämna mellanrum utan att stjäla för mycket tid. En bra Vägen är att klumpa upp poster så att planen blir lite grovare när du anländer satte igång. Tänk sedan på hur ofta du behöver uppdatera det, kanske månatligen sista.

Fyra sätt att hantera likviditet

  1. 1. Undvik överraskningar Låg likviditet kan vara okej om du förutser det i god tid. Då kan du Enklare begära en tillfällig kassakredit i banken. Om Å andra sidan kommer kontantklyftan som en överraskning, det kan vara hårt och ditt handlingsutrymme minskar. Det är inte populärt med Bank.
  2. 2. Finns det stora saker som ger upphov till jerky likviditet? Har du stora betalningar från enskilda kunder som är avgörande för Din likviditet kan vara faktura kredit (factoring) som ett alternativ. Du kan Försäkra dig också mot kreditförluster för att undvika obehagliga överraskningar.
  3. 3. Hur kan du förutsäga dålig likviditet? För att förutsäga likviditet måste kontona uppdateras kontinuerligt, speciellt med kund- och leverantörsfakturor. Du måste också slutföra Prognosen för större betalningar, såsom löner, skatter och moms. Men det kan bäst hanteras med a företagslån att få tid att lösa andra problem.
  4. 4. Vad gör du när det blir tomt vid kassan? Det första du behöver göra är att ta reda på varför likviditeten har förvärrats. Först då vet du vilka åtgärder som är lämpliga. Svaret finns vanligtvis i balansräkning. Det är därför mycket viktigt att förstå mekanismerna i dess balansräkning.

Några exempel

  • Stora inköp för framtida leveranser = lagerökningar.
  • Nyanställda större leveranser = Kundfordringar ökar.
  • Dålig lönsamhet / förluster = eget kapital minskar.

Hur man får kredit tips # 5:

Lita på din förtroende med hjälp av information Bankerna gör naturligtvis allt de kan för att minimera riskerna. Det är helt Normalt affärstänkande och bör inte tas personligen. Bankerna är observanta Olika signaler som kan indikera att företaget kan vara sämre och i fara att hamna i ekonomiska problem.

Ett typiskt tecken på att det blir värre för ett företag är att det blir svårare för att banken ska få information från företaget. Det kan användas till din fördel genom att ge banken mer information än vad de förväntar sig. Bankerna brukar ha en kreditgranskning en gång om året med varje kund vem lånade pengar Då brukar de ha de senaste finansiella rapporterna som utgångspunkt. Av att kontinuerligt skicka delrapporter till din kontaktperson vid banken, växer Du är en fattig som kommer att vara användbar nästa gång du ansöker om en höjning av krediten.

Denna teknik ger flera fördelar, både för banken och för dig:

  • Banken kan följa företagets utveckling och känna sig säkrare.
  • Banken finner att du tittar på ditt företag.
  • Du sätter press på dig själv för att verkligen producera delårsrapporter, vilket gör att du kommer att fatta bättre beslut.

Hur ofta rapporterar du rapporter?

Det finns inget behov av att släppa banken med information. Kvartalsrapporter tillräcklig för bankens sida. Granska resultaträkningen tillsammans med en kort kommentar från dig.

För din del tror jag definitivt att du borde komma med någon typ av rapport operationer månadsvis. Det behöver inte lösas i minsta detalj, men Försäljningsfigurer och de flesta kostnader, du kan vanligtvis få dig uppdaterad utan problem en till två veckor efter varje månad förändring.

Om du har en rutin att uppdatera boken samtidigt som du Betala dina räkningar i internetbanken har du gjort det mesta av det arbete. Kontrollera med din bokföringskonsult eller revisor ytterligare ögonblick, till exempel periodisering, som måste göras innan du tar ut resultatrapport.

Hur mycket kan du förhandla med banken om ränta och andra villkor?

Att lösa ett företagslån till en bank är en affärsöverenskommelse och skiljer sig inte åt så mycket från vanliga affärsavtal. Du bör förhandla ett lån till ditt företag med banken. De nästan alltid förbättrar räntorna något och också bli av med några arrangemangsavgifter.

Vid checkkredit eller rörelsekredit, som en del av banken Ring det, banken kommer att presentera två räntor. Delvis presenterade sig upplåningsräntan på det belopp du utnyttjar och en avtalsränta, eller gräns, beräknad på kreditgränsen. Kontraktstakten varierar mellan 0,5% och 2,0% och är ofta mycket förhandlingsbara. Se till att du inte betalar 2,0% på det.

Som i alla förhandlingar är det bra att ha alternativ. Kontakta flera banker och be dem att komma tillbaka med förslag. Banker gör ofta helt olika bedömningar och det är också bra att finjustera sin argumentation och beskrivning av företaget genom att boka ett möte med flera banker.

Saker som avgör om banken säger ja eller nej

I motsats till vad många tror, ​​går banken inte ut av säkerhet när dom domar kreditera. Säkerheten kommer att ligga kvar i kreditbedömningsprocessen.

  1. 1. Återbetalningsförmåga Den första banken är intresserad av återbetalning. passerar Verksamheten att betala ränta och avskrivningar? För att visa det är det bra att göra en budget.
  2. 2. Förtroende för entreprenören Har du som företagare ett intryck av att hålla reda på ditt företag? Det är inte tillräckligt Eftersom du är en bra professionell, måste du också hålla koll på företagets ekonomi. Om du har kört företag på förhand är det ett bestämt plus.
  3. 3. Säkerhet är bra men inte nödvändigt Om banken anser att ditt företag kan hantera krediten och få förtroende för dig som entreprenör, ser de på huruvida säkerheten är tillräcklig.

Förhållandet mellan företagets ekonomi och din privata finansiering när du ansöker om kredit eller ett företagslån

Det är inte säkert alls att det är bra för dig att vara privatkund och företagskund i samma bank. Behöver du lära dig mer om hur bankerna arbetar? Klicka här!

Om banken anser att ditt företag kan hantera krediten, ser de på huruvida säkerheten är tillräcklig.

Alla banker vill ha fulla kunder och kommer att hävda att du kommer att ha både din privata ekonomi och företagets ekonomi i samma bank. Säkert Det kan ibland vara till nytta både för relationen med banken och din Möjligheten att få bra förutsättningar, men det finns en baksida som ibland är större. I kredittestet kommer banken att göra en övergripande bedömning av hur mycket pengar som de helt utsätter för dig och dina företag, som det finns en så kallad intresse gemenskap.

Det betyder att när ditt företag söker efter kredit ser bankerna din privata engagemang, till exempel inteckningar, samtidigt. Det kan därför vara lättare att få Kredit till företaget i en annan bank än i den du har dina inteckningar. På det sättet Var och en av bankerna får mindre exponering för dig och ditt företag. De Detsamma gäller om du har flera företag.

Vad gäller säkerhet? Måste du lämna personlig borgen?

Olika typer av säkerhet

I motsats till vad många tror, ​​går banken inte ut av säkerhet när dom domar kreditera. Säkerheten kommer att ligga kvar i kreditbedömningsprocessen. Först kommer återbetalning och förtroende för entreprenören.

Men säkerheten är fortfarande så viktig. Här är de vanligaste formerna för säkerhet för företagskrediter:

  • företagsnotering (varulager + kundfordringar)
  • maskiner / utrustning (leasing, avbetalningskontrakt)
  • kundfordringar (faktura kredit / factoring)
  • fastigheter
  • personlig borgen
  • Utan säkerhet företagslån utan säkerhet

Låneföretag

Företagets inskription innebär att du lovar ditt företags tillgångar. Vid konkurs kommer banken att råda över andra kreditgivare. Mängden företagsnotering värt beror på tillgångarnas storlek som finns i företaget. Banken gör vanligtvis sina beräkningar på lös egendom som lager, kundfordringar, maskiner och utrustning. Eftersom dessa tillgångar inte kan säljas till sitt fulla värde i händelse av konkurs utgör banken vanligtvis 40-50% av de totala varulagerna plus kundfordringar plus maskiner och utrustning. Kundfordringar är verkligen värda lite mer och annan lös egendom lite mindre. Läs mer om lån

Antag att banken kommer att kräva ett företagsnotering när du lånar pengar till företaget. Ofta vill du kombinera det med andra säkerheter, till exempel personlig sponsring. Om du kan fynd så är det nog Företagslista, du borde betrakta det som en framgång. Det händer också att företagen använder en inventering som säkerhet. Ofta i kombinerat med någon typ av avbetalningskontrakt. Utrustning

Att använda en viss inventering som säkerhet betyder vanligtvis att du helt enkelt Har banken förteckningen och du hyr den av banken, precis som leasing av bilar och andra fordon.

För personbilar, som banken enkelt kan sälja i konkurs, räcker det med vanligen med en kontant satsning eller ökad första leasingavgift som det ofta händer kallad. Den garanterade första leasingavgiften uppgår vanligtvis till 20-30% av bilen värde.

För andra typer av maskiner och utrustning kan du räkna med en högre kontanter eller ytterligare säkerheter. Banken kan inte räkna med återvinning ett lika värde av exempelvis en tillverkningsmaskin om det skulle vara problem. Det är ofta avgörande om leverantören av inventeringen kan uppvisa någon typ av återköpsåtagning till ett förutbestämt pris (en viss procentandel av nytt pris).

Kundfordringar

Att låna pengar genom att pantsätta sina kundfordringar är relativt vanligt. Det kollektiva namnet för detta är factoring.

Factoring vid banken

Bankerna erbjuder factoring i form av faktura kredit, vilket innebär att du kan låna 70-90% av fakturavärdet inklusive moms. Företaget har risk för kunden betalar inte. Detta kan vara ett bra alternativ till ett företagslån.

Företagen har någon form av kredit i banken och fakturakrediter är en i beloppet.

Om kunden inte har betalat inom exempelvis 60 dagar vill banken inte låna faktura längre. Då krymper låneutrymmet. Interna fakturor, till exempel mellan företag i samma grupp kan inte lånas på detta sätt. Faktura Kredit betyder att en text skrivs ut på din faktura som talar för betalaren att fakturan överförs till banken. Vissa anser Detta är en nackdel eftersom det kan signalera till kunderna som du har likviditetsproblem. I praktiken spelar det förmodligen inte den stora rollen, mest Företagen har någon form av kredit i banken och fakturakrediter är en i beloppet. Fakturakrediter kan dock öka administrationen och redovisningen ganska signifikant. Det är viktigt att hålla reda på hur mycket banken har betalat i förskott samtidigt som det finns ett antal avgifter som ska bokas, till exempel fakturavgifter, månadsavgifter och ränta på krediten.

Att låna sina kundfordringar är ett sätt att extrahera en större Säkerhetsutrymme från kundfordringar (70-90%) jämfört med till exempel företagsnotering, där de värderas till 40-50%.

Factoring / Fakturabelåning

Denna typ av factoring erbjuds av oberoende finansiella företag, inte av banker. Det går att få dig, till exempel, 96% av fakturans totala belopp direkt och Finansbolaget tar över hela risken och samlingen av fakturan.

Finansbolaget kommer att göra en korrekt kreditundersökning av var och en betalare (faktura mottagare) och kräver ofta leveransgodkännande från betalaren innan du köper fakturan.

Fakturering inköp är ofta ett mycket lönsamt företag för det finansiella företaget. Om det finansiella företaget köper en faktura med 4% rabatt och betalningsperioden på fakturan är 30 dagar kommer den effektiva årskursen att bli 48%.

Fastigheter och lokaler

Fastigheter är alltid en bra typ av säkerhet. En industriell egendom kan normalt lånas till cirka 60% av marknadsvärdet och en privat egendom till ca 70%. Ett vanligt missförstånd är att du mer eller mindre kan ta emot automatiskt En kredit till banken om du bara har låneutrymmet kvar på sin egendom. Det är inte rätt. Möjligheten att betala är den viktigaste för banken. Du måste Fortfarande visa en trovärdig uppskattning att verksamheten genererar tillräckligt kassaflöde för att betala ränta och eventuella avskrivningar.

Om du har möjlighet att lova en egendom när du hämtar en kredit, har du Ofta utmärkta möjligheter att förhandla om en bra ränta.

Personlig borgen

Jag tror att entreprenörer ska försöka undvika eller minimera personliga säkerheter så långt som möjligt. Hantera ett företag bör vara kul och du borde definitivt satsa din egen pengar i företaget, men att lämna en personlig garanti för företagets kredit kan få entreprenören att hamna i en mycket svår situation om företaget går över.

För lån till nystartade företag vill banken nästan alltid ha någon typ av personlig sponsring, men försök att begränsa den till en del av krediten. Argumenta att banken också bör ta en viss del av risken, de tar ut för räntan.

Ibland vill bankerna ha en så kallad vårdort, det vill säga de anser att det borde vara lite för företagets person personligen om företaget inte uppfyller sina åtaganden gentemot banken. Jag tycker att argumentet är ganska låg. Entreprenörer arbetar vanligtvis mycket hårt för att företaget ska lyckas och har nästan alltid investerat sina egna pengar i företaget. Det kommer även om företaget misslyckas och går i konkurs.

Företagslån utan säkerhet

Under vissa omständigheter är det fullt möjligt att låna pengar helt från banken utan säkerhet, ett så kallat blanklån. Det som krävs är att företaget är igång har sedan en tid haft god kapital och har visat mycket god lönsamhet. De är nästan omöjligt för nya företag att få kredit utan säkerhet.

Olika typer av krediter och fordringsägare

Vanligtvis tänker företagare på banken som den uppenbara långivaren, men det Det finns flera alternativ. De flesta företag lånar lite pengar, till exempel från deras leverantörer.

Kolla på kredit- och amortiseringslån

Dessa är de vanligaste typerna av krediter och de levereras av bankerna. Ett kontrollera kredit eller driftskredit som det också kallas, har bara fördelen med dig betalar intresse för det utnyttjade beloppet.

Det är inte lätt att hitta rätt företagslån. Så här ansökar man

Flexibilitet är den stora fördelen. Förutom räntan vill banken ha en gränsvärdet (kontraktsränta) på 0,5-2,0% av det beviljade beloppet. kassakrediteringsanläggning Därför är det inte helt gratis när du är plus på bankkontot. Ett lån med avskrivningar passar bäst när det gäller en investering där En stor del betalas vid en viss tidpunkt. Bankens kreditvärdering handlar om samma sak, oavsett om du letar efter en checkkredit eller ett lån.

Leasing / hyra

Leasing passar bra för maskiner och utrustning, särskilt om de är klara marknadsföra. Banken eller finansbolaget som är en leasingleverantör är ägaren till fastigheten och kommer att vara intresserad av att kunna sälja den efter slutet på leasingperioden, eller för tidigt om det finns ett problem med betalningen av leasingavgift.

Bilar som används av företag finansieras nästan alltid genom leasing eftersom en särskild regel gör att mervärdesskatt på personbilar inte är avdragsgill företaget köper bilen. För leasing är hälften av mervärdesskatt avdragsgill.

Företagskredit

Faktura kredit är ett bra alternativ för att kontrollera kredit när banken deltar i en kredit, men anser att företagsförteckningar inte räcker för säkerhet. Fakturakredit innebär att du lovar dina kundfakturor. Banken tar hand om kundbetalningar på säkerhet måste utnyttjas.

Faktura kredit innebär ganska stora förändringar i företagets faktureringsrutiner. All fakturainformation måste överlämnas till banken och ett överföringsbevis måste läggas till varje faktura som ska överföras. Bokföringsarbetet kommer också att vara Mer komplicerat eftersom varje faktura är betald Först kommer ett förskott från banken på 70-90% av fakturavärdet, då betalas en balans när kunden har betalat fakturan. För vissa människor och företag är det mer fördelaktigt att ansöka om ett företagslån.

Faktura kredit erbjuds främst av bankerna, men även av vissa oberoende personer finansiera.

Vissa företagare gillar inte att signalera till sina kunder att de överlämna fakturorna till banken. Faren med den är förmodligen överskattad. i dag använder många etablerade, välskötta företag faktura kredit.

Fakturaköp

Faktureringsköp kan vara ett bra alternativ om företagets ägare vill betala direkt och Samtidigt elimineras återhämtningsarbetet och risken för kreditförluster. Det är ofta en ganska dyr metod för att finansiera sin verksamhet, eftersom avgiften till Finansbolaget är 3-4% av fakturavärdet. Finansieringen du får är att pengarna kommer från kunden kanske 30-45 dagar tidigare än om du själv angett ditt kundkonto.

Leverantörer för factoring, kredit och företagslån

Att låna pengar från leverantörer är ett undervärderat alternativ. Det är ofta helt gratis och kräver inte mycket av dig som entreprenör. Kredit från Leverantör innebär att du kan köpa varor eller tjänster och betala på faktura i efter betalning med viss betalningsperiod, vanligtvis 10-30 dagar. Om du handlar med varor Det är extra viktigt att förhandla om en lång betalningsperiod hos leverantörerna.

Det viktigaste vid förhandlingar med en leverantör är att du tar hand om dina Betalningar till aktuell leverantör utan kostnad, om du redan betalar faktura. Om du har betalat i förskott eller med kort kan du hänvisa till en tid Det och argumentera för att det är dags att börja betala med faktura.

Förvänta dig att leverantören tar kreditinformation om ditt företag och ibland även på dig personligen. Det är därför viktigt för alla typer av kreditdiskussioner att företaget inte har några betalningsanmärkningar.

I vissa fall kan du också föreslå att leverantören skickar produkter Sändning. Det innebär att leverantören fortfarande äger produkterna, men de finns i ditt lager eller showcase. Bara när du säljer en Produkten kommer att få fakturan från leverantören. Det fungerar bra till exempel när Leverantören har en ny produkt och strävar efter att nå marknaden, eller när leverantören har en hög bruttomarginal och därmed inte så mycket att förlora på att vara offensiv med att skicka ut produkter till syn.

Andra typer av finansiering

Aktiekapital (riskkapital)

I princip kan du inte låna pengar för att täcka förluster. Kräver eget kapital, särskilt om förlusterna är större än de befintliga huvudstaden i företaget. Om det finns någon annan än befintliga ägare som kommer att driva för ägande, En värdering av bolaget måste göras för att bestämma andelen av det företag som det bidragsberättigade kapitalet motsvarar. Värderingen, och därmed Hur mycket andel av bolaget de nya ägarna kommer att få kommer att vara en förhandlingsfråga mellan befintliga och nya partner. I praktiken är det vanligtvis en nyemission till de nya ägare. Antalet aktier bestäms av en beräkning baserad på hur mycket kapital dras till, och värderingen av företaget.

Ingen extern finansiering - trimma balansräkningen

Det här är den bästa metoden!

Innan du upptäcker att det finns behov av pengar i företaget, fråga frågan Du kan trimma din balansräkning. I synnerhet följande:

  • Kan du minska dina kundfordringar? Till exempel genom kortare Betalning på fakturor, Betal med kort istället för fakturering, skicka ut påminnelser oftare etc.
  • Kan du minska beståndet? Till exempel genom att beställa mindre volymer och Ofta från leverantörerna, rackhyllor.
  • Kan du öka kreditperioden hos dina leverantörer? Granska leverantörerna du Beställ de flesta av dem - de är angelägna om att träffa dig och det finns mest Likviditet att hämta om du får längre kredit.

Vad behöver du veta för att ta ett företagslån?

Det är inte lätt att hitta rätt företagslån. Det finns många banker och nya lånleverantörer där ute. På den här sidan hjälper vi dig att hitta ett smart litet företagslån.

Visst, det finns många artiklar om detta ämne. Till exempel på Verksamt.se

Ansök nu!